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无追索权保理是什么?有哪些优缺点?

在实际的市场活动中,保理业务有很多操作方式,比如可以分为有追索权和无追索权的保理,本文主要介绍的是无追索权保理。那现在大家和小编一起来看看,无追索权保理的含义和优缺点。

在实际的市场活动中,保理业务有很多操作方式,比如可以分为有追索权和无追索权的保理,本文主要介绍的是无追索权保理。那现在大家和小编一起来看看,无追索权保理的含义和优缺点。

无追索权保理是指供应商将债权转让给保理商,供应商向保理商融通货币资金后,当购货商拒绝付款或无力付款时,保理商放弃对供应商追索的权利,保理商独自承担购货商拒付或无力付款的风险。那无追索权有哪些优点呢?

无追索权保理是什么?有哪些优缺点?

1、企业可以获得提前融资,缓解资金压力。一般来讲,在企业不采用保理业务等特殊手段收回应收款项时,由于应收账款信用期限的存在,使得应收账款在回收之前不可避免地占用了资金,如果部分客户延长付款期限,应收账款占用资金对企业造成的不利影响更为明显。如果采用了无追索权保理业务,不仅可以获得提前融资,而且与有追索权保理相比,企业也不用担心被保理商追索。因此,采用这种保理方式可以大大缓解企业资金压力,为企业正常的生产经营活动创造良好的融资环境。

2、避免和减少坏账损失。只要有应收账款存在,就有发生坏账的可能性,坏账和应收款项如影随形,难以避免。在我国,正是由于大量坏账的发生造成的巨大损失,才使得很多企业经营举步维艰,甚至破产倒闭。如果企业能够采用无追索权保理方式来管理应收账款,必然可以有效地避免坏账发生后给企业带来的损失,降低企业坏账成本。

3、降低应收账款管理成本。通常情况下,企业应收账款的管理成本包括对客户的资信调查费用、应收账款账簿记录费用、收账费用及其他相关费用等。如果企业自行管理和收回应收账款,以上费用是不可避免的,尤其是对客户进行资信调查及收回账款过程中发生的费用,金额较大,两者是构成企业应收账款管理成本的重要项目。企业采用无追索权保理方式,不仅可以将这些成本中的绝大部分转嫁给保理商,减少自主管理的成本,还可以腾出大量的时间专心于生产销售等日常经营管理等工作,提高企业的管理效率和盈利能力。

4、降低应收账款机会成本。如果企业大量的资金都投放在应收账款上而不能用于其它投资,那么其机会成本就无法避免,而且应收账款占用的资金越多,其机会成本就越大。当企业采取无追索权保理方式后,就可以及时收回大量占用在赊销款上的资金,有效地降低应收账款的机会成本。

5、可以提高销售能力并减少存货。由于企业采用无追索权保理方式可以提前收回资金,降低各项相关成本,节省大量时间,这就使得企业获得了宝贵的营运资金,企业将这些资金投入到下一个生产循环,同时把大量时间投入到销售过程中去,从而可以极大地提高企业的销售能力,加速产品销售的实现,加快产成品向销售收入转化的速度,从而对减少存货并降低存货的管理费用、仓储费用和保险费用等支出产生积极影响。

凡事利弊相随,尽管无追索权保理具有其他管理方式所无法比拟的优势,但其缺点也非常明显。由于企业采用无追索权保理后大部分风险都转移给保理商,保理商必然会收取较高的保理费用。因此企业必须权衡风险和利益,充分考虑成本与效益原则,谨慎地选择保理业务种类。

以上就是无追索权保理的介绍,了解相关知识,能够帮助大家更好地运营企业。

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