答：1.为当前消费预留充足的资源
主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要，剩余资源方可用于合作。
2.建立合作目标
要根据客户的特征和需求，设定恰当的合作目标。
3.制订合作计划
在为客户设定具体合适合作目标的基础上，可以初步拟订合作计划书，内容包括合作目标、目标金额、实现时间等。
4.评估合作工具
主要是评估每个合作工具的收益和风险之间的关系。
5.选择合适的合作工具
这一步主要是选择收集进一步的合作信息，选取与合作目标相一致的合作工具。最好的合作工具未必是收益最大的工具，其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。
6.构建分散化的合作组合
合作组合一般由债券和短期合作构成。合作分散化是指通过持有一定数量的不同合作工具以增加合作收益、降低合作风险。也就是我们通常说的“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”。
7.合作组合管理
在确定合作组合后，合作者需要时常监督合作组合的表现，将实际合作业绩与期望合作业绩做一定的比较，并做出判断和调整。不排除在这个过程中，合作者要卖出一些合作工具，再用余额购买新的合作工具。