答：在间接合作仍占据主导地位的情况下，从外部来看，受经济波动、利率市场化以及同业竞争日益加剧等多种外在因素的影响，国有商业银行在经营信贷业务时要面临着越来越大的风险，因此对信贷管理水平的要求越来越高。从银行内部来看，我国国有商业银行信贷业务发展仍然采取粗放式、规模扩张为主的发展方式，发展主要依赖存贷差的传统收益，同时信贷业务发展过程中普遍存在着管理缺位、效率低下、理念落后、创新乏力等诸多问题。